REINO UNIDO.- Los bancos tradicionales enfrentan un nuevo desafío que podría costarles hasta 230 mil millones de dólares en ingresos vinculados con los pagos, ante el crecimiento de las monedas digitales y la aparición de sistemas que permiten transferir dinero de manera más rápida y con menores costos.
La estimación aparece en el Informe mundial sobre pagos 2027, elaborado por el Instituto de Investigación de Capgemini, que anticipa una transformación del sistema financiero internacional durante los próximos años.
Según el documento, las stablecoins, los depósitos tokenizados y las monedas digitales emitidas por bancos centrales podrían concentrar alrededor del 4% del volumen mundial de pagos para 2030.
Aunque ese porcentaje parece reducido, su impacto podría ser considerable en un sector que obtiene ingresos mediante comisiones por transferencias, operaciones cambiarias y procesamiento de transacciones.
Las stablecoins son activos digitales diseñados para mantener un valor estable, generalmente vinculado al dólar estadounidense. Por su parte, los depósitos tokenizados representan dinero depositado en instituciones bancarias, pero registrado mediante tecnología digital que facilita su transferencia.
Ambos instrumentos prometen agilizar operaciones que actualmente requieren la intervención de distintas instituciones financieras.
Transferir dinero entre países sigue siendo lento y costoso
Uno de los principales problemas identificados por el estudio se encuentra en los pagos internacionales entre empresas.
El 74% de las compañías consultadas considera que estas operaciones son lentas, costosas y difíciles de prever. En promedio, completar el proceso de transferencia, confirmación y conciliación requiere aproximadamente tres días y medio.
Además, el 57% de las empresas señala que carece de información en tiempo real sobre el estado de sus operaciones, la disponibilidad de sus recursos o los costos asociados.
El informe calcula que una transferencia internacional típica entre empresas puede generar gastos equivalentes al 2% del monto enviado.
Esta situación resulta especialmente relevante para compañías que mantienen operaciones comerciales en distintos países, realizan pagos constantes a proveedores extranjeros o necesitan movilizar grandes cantidades de dinero.
El estudio también estima que alrededor de cuatro billones de dólares permanecen inmovilizados en cuentas utilizadas para facilitar pagos internacionales, recursos que podrían aprovecharse de otras maneras si los procesos de liquidación fueran más eficientes.
La mayoría de los bancos todavía no está preparada
El informe identifica diferencias importantes en la respuesta de las instituciones financieras.
Solo el 21% de los bancos analizados está ampliando activamente el uso de al menos uno de estos nuevos instrumentos digitales. El 79% restante continúa evaluando su participación en este mercado.
Entre las alternativas disponibles, los depósitos tokenizados aparecen como una de las principales prioridades, debido a que permiten incorporar nuevas tecnologías sin retirar necesariamente los recursos de los balances bancarios.
Las instituciones más avanzadas también están desarrollando mecanismos de vigilancia mediante inteligencia artificial, controles contra el lavado de dinero y herramientas para identificar operaciones sospechosas.
Sin embargo, incluso entre estos bancos persisten limitaciones: apenas el 56% considera que cuenta con el personal especializado y las capacidades técnicas necesarias para desarrollar y mantener activos digitales.
